경제적 자유를 희망하는 평범한 사람들의 반란 경제적 자유를 희망하는 평범한 사람들의 반란

보험은 우리의 삶에서 예기치 못한 위험을 대비하는 중요한 수단으로 건강보험, 자동차보험, 생명보험 등 다양한 상품들이 우리의 일상과 밀접하게 연결되어 있다. 그런데 만약 고객의 보험금 청구가 거절되거나, 보험회사가 부실해져 파산하게 되면 수많은 소비자들이 피해를 입을 수밖에 없다. 이런 위험을 최소화하고, 보험회사가 건전하게 운영될 수 있도록 금융당국은 보험회사에 대한 규제와 감독을 시행한다. 이 글에서는 보험회사를 규제하고 감독하는 이유와 주요 방식에 대해 살펴보겠다.1. 보험회사 규제의 필요성보험회사는 소비자와 장기적인 약속을 맺는 금융기관으로 수십 년 후에 보험금을 지급해야 하기 때문에 재정 안정성이 높아야 하며, 투명한 경영이 필수다. 구체적으로는 불완전 판매나 약관으로 인한 불공정 판매로부터 소..

우리는 일상 속에서 사고, 질병, 자연재해, 화재, 사망 등 예기치 못한 다양한 위험에 노출되어 살아간다. 이러한 위험으로부터 경제적 안정을 보장받기 위한 수단 중 하나가 바로 ‘보험’인데 보험은 위험을 분산하고 손실을 보전해 주는 중요한 장치이며, 그 중심에는 ‘보험회사’가 있다. 이번 글에서는 보험회사의 종류와 각자의 역할에 대해 자세히 살펴보자.1. 보험회사의 사회적 역할보험회사는 사람이나 기업으로부터 보험료를 받고, 일정한 사고나 손실이 발생했을 때 그에 따른 보상금을 지급하는 금융기관이다. 즉, 다수의 보험 가입자로부터 모은 보험료를 기반으로 위험을 분산시키고, 피해를 입은 일부에게 경제적 지원을 제공함으로써 사회 전체의 안정성을 높이는 역할을 한다. 보험회사는 또한 장기적으로 보험료를 운용하며..

최근 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융투자 상품에 대한 관심이 높아지면서, 개인 투자자들이 직접 금융시장에 참여하는 일이 점점 더 늘어나고 있는 있다. 금융투자자 보호제도는 이러한 상황에서 투자에 따른 위험이나 피해 사례를 사전적 또는 사후적으로 방지하기 위한 제도다. 이번 편에서는 투자자 보호제도가 무엇인지, 왜 필요한지, 그리고 어떤 장치들이 마련되어 있는지에 대해 알아보자. 1. 투자자 보호제도의 필요성투자자 보호제도의 목적은 투자자가 합리적인 판단을 할 수 있도록 정보를 적시에 제공하고 투자자의 합리적 판단을 방해하는 행위를 금지하거나 규제하여 건전한 자본시장을 형성하는 데 있다. 투자자 보호는 사전 예방적 방식과 사후 후속조치로 나눠볼 수 있는데, 사전적 방식은 투자자에게 금융거래에 관한 정..

금융투자회사는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 따라 설립된 회사로, 증권, 자산운용, 투자자문, 펀드 설정 및 운용 등의 업무를 수행한다. 이러한 금융투자회사들은 투자자들의 자산을 운용하거나 금융상품을 판매하기 때문에 공정하고 건전한 영업이 필수적이다. 이에 따라 우리나라는 다양한 규제와 제도를 통해 금융투자회사의 영업 행위를 통제하고, 투자자를 보호하고 있다. 금융투자회사의 영업행위는 자본시장 전체의 신뢰와 직결되기 때문에, 이를 규제하고 통제하는 법적 장치는 매우 중요하다. 동시에 투자자 보호 제도는 투자자의 권익을 지키는 핵심 요소다. 앞으로도 금융환경이 복잡해짐에 따라, 규제와 제도는 더욱 정교해지고, 투자자의 금융 이해력 역시 한층 더 중요해질 것이다. 이번 편에서는 금융투자회사의 영업 ..

지난 편에서는 금융투자회사의 종류와 역할에 대해 살펴보았다.  금융투자회사는 자금의 흐름을 원활하게 하고, 투자자들에게 다양한 자산 운용기회를 제공하는 역할을 수행하고 있다. 그러나 금융투자회사의 부실은 경제 전반에 미치는 영향이 크므로 이에 대한 철저한 규제와 감독 또한 필요하다. 이번 편에서는 금융투자회사에 대한 규제와 감독제도는 무엇이며, 구체적으로 진출입, 건전성 규제, 영업행위 규제가 어떤 방식으로 이루어지는지 살펴보도록 하자. 1. 왜 규제와 감독이 필요한가? 일반 투자자는 금융지식이나 정보의 접근성 측면에서 전문투자기관인 금융회사보다 부족하다. 정보의 비대칭 하에서 금융투자회사 등의 영업행위 중 허위정보를 제공하거나 부적절한 금융상품을 일반투자자에게 권유하게 되면 심각한 피해를 발생시킬 수도..

요즘은 많은 사람들이 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 통해 재테크를 하고 있다. 하지만 시장은 복잡하고, 정보는 너무 많아 어떤 상품이 수익을 가져다 줄지, 어떤 상품이 위험한 것인지에 대해서 일반인들은 제대로 파악하기가 어렵다. 이럴 때 우리의 자산을 보다 전문적으로 관리해 주는 곳이 있으니, 이곳이 바로 금융투자회사다. 그렇다면 금융투자회사는 무엇이고, 어떤 종류가 있으며, 어떤 역할을 하는지 금융투자회사의 기본 개념부터 종류와 기능까지 하나씩 알아보자.1. 금융투자업이란?금융투자업이란 '자본시장법'에 따른 금융상품을 매개로 하여 이익을 얻을 목적으로 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업을 말한다. 금융상품은 일반적으로 원금손실가능성이 있는 상품을 금융투자상품..

이번 편에서는 은행과 비슷한 기능을 하지만 은행과 다른 명칭의 비은행 예금취급기관, 예를 들면 상호저축은행, 신용협동조합, 새마을금고, 농수산산림조합, 우체국에 대해 알아보자. 비은행예금취급기관은 은행이 아니면서 은행과 같이 예금으로 자금을 조달하여 자금공급을 하는 금융기관을 일컫는다. 이들이 일반은행과 다른 점은 무엇이며 이들에 대한 금융 규제는 어떤 방식으로 이루어지는지 자세히 살펴보자.1. 비은행예금취급기관의 종류(1) 상호저축은행 상호저축은행(Mutual Savings Bank)은 과거에는 상호신용금고로 불렸는데 사금융을 제도금융으로 흡수하기 위해 설립되어 금융권의 여수신을 담당하며 서민과 중소기업의 금융편의를 제공하고 있다. 은행과 비슷한 업무를 수행하고 있지만, 일반은행은 아니다. 외환위기 당..

이번 편에서는 은행이 직면하는 각종 위험은 어떤 것이 있으며 은행을 규제하는 BIS의 은행리스크 평가방법은 무엇인지 살펴보도록 하자. 은행은 차입자가 약속한 채무를 상환하지 못할 위험인 신용위험(Credit Risk)과 금리, 환율, 주식 및 상품가격 변동에 따르는 시장위험(Market Risk), 예치자금의 일시적 대규모 유출에 따르는 유동성 위험(Liquidity Risk), 내부통제 실패와 시스템 오류 등 은행 자체의 운영위험(Operational Risk), 법규나 규정 미준수로 인한 법적 분쟁 발생 위험인 법적·컴플라이언스 위험 (Legal and Compliance Risk), 평판위험(Reputation Risk) 등 다양한 리스크에 직면한다. BIS는 이러한 은행이 노출되어 있는 리스크에 ..